I migliori strumenti per la gestione del denaro

Gli strumenti per la gestione del denaro fanno la differenza tra il caos finanziario e un bilancio sotto controllo.

Molte persone vivono alla giornata, senza sapere esattamente quanto spendono o quanto risparmiano. Altre, invece, credono che la gestione del denaro sia riservata solo agli esperti, a quelli che vivono di finanza e investimenti.

La verità è che tutti abbiamo bisogno di saper gestire il denaro, perché da questo dipende il nostro benessere.

Per farlo non è necessario avere competenze particolari. Non servono software costosi. Solo metodo e strumenti per la gestione del denaro adeguati.

Senza questi, la gestione delle finanze diventa confusa e stressante, ti ritrovi a fine mese senza sapere dove siano finiti i tuoi soldi, o peggio, finisci per accumulare debiti senza rendertene conto.

Per monitorare entrate e uscite, pianificare le spese e capire esattamente dove puoi risparmiare, oggi esistono app per la gestione finanziaria, tabelle di budgeting e metodi semplici che chiunque può usare.

Non devi diventare un esperto di finanza, devi solo adottare strumenti pratici e iniziare a usarli per sapere esattamente dove va a finire il tuo denaro.

In questo articolo affrontiamo un aspetto pratico e concreto per semplificare la tua gestione finanziaria. 

Vedremo anche qualche strumento che ti possa aiutare a evitare sprechi, creare risparmio e finalmente avere il controllo del tuo denaro.

Parlando di strumenti per la gestione del denaro quello che adesso serve è il più potente, il più importante, il più elaborato strumento in natura: il tuo cervello!

Proprio così, possiamo stare ore ed ore a parlare di App, programmi e altri strumenti esterni, ma senza una vera consapevolezza del perché l’educazione finanziaria è importante possiamo girarci intorno quanto vogliamo, non otterremo nulla di concreto.

La gestione del denaro parte dalla conoscenza della tua situazione finanziaria ed è per questo che ti invito a fare un esercizio pratico fin da subito.

Prendi carta e penna e sul lato sinistro del foglio scrivi quali sono tutte le tue entrate del mese (stipendio, rendite, altre entrate). 

Guarda e osserva quel numero perché è quello che sostiene tutte le tue esigenze e quelle della tua famiglia.

Sempre nello stesso foglio, sul lato destro scrivi quali sono tutte le uscite del mese. Scrivi quelle che ricordi a memoria.

Adesso fai la differenza tra i due numeri e scrivila in modo evidente sul foglio. 

Se le entrate sono maggiori delle uscite allora dovresti avere una somma di risparmio.

Potrebbe anche esserci qualcosa che non ti torna e potresti chiederti:

• Ma se queste sono le entrate e queste le uscite, perché non ho questi risparmi?

Va bene, adesso andiamo alla seconda parte di questo semplice esercizio.

Su un nuovo foglio, sul lato sinistro, scrivi nuovamente tutte le entrate. Se necessario, verifica sull’App della banca quali sono le entrate che ricevi (ma in genere questa è la cosa che ricordiamo tutti benissimo).

Adesso, sul lato destro, scrivi tutte le uscite, solo che questa volta dovrai aiutarti proprio con la stessa App del conto corrente. 

Scorri voce per voce e trascrivi ogni singola uscita: addebiti bollette, pagamento di rate, abbonamenti, ecc. 

Se pensi che ci possano essere delle uscite anche in contanti come, il caffè al bar o altre piccole spese, ti può bastare mettere tra le uscite i prelievi contanti che fai dal conto corrente.

Alla fine fai esattamente la differenza tra queste entrate e queste uscite e, se il risultato è differente dal risultato dell’esercizio precedente, allora sappi che hai da lavorare sulla tua educazione finanziaria

Questo esercizio semplice e banale è quello che in genere sconvolge la maggior parte delle persone che lo fanno.

Quando non gestiamo le nostre finanze, quello che accade è che ci illudiamo di avere tutto sotto controllo, quando nella realtà non stiamo proprio controllando nulla.

Ho voluto farti fare questo esercizio con carta e penna, perché scrivere di tuo pugno le tue entrate e uscite ti obbliga a riflettere sulle tue abitudini.

Vedere nero su bianco dove finiscono i tuoi soldi è un esercizio potentissimo che ti aiuta a prendere coscienza dei fatti reali e sui quali potrai lavorare per correggere errori, sprechi e ottenere opportunità di risparmio.

Una volta acquisita questa abitudine, puoi iniziare a utilizzare strumenti più strutturati per rendere la gestione finanziaria più efficace.

Esistono diverse App per la gestione finanziaria, alcune anche gratuite, ma personalmente preferisco sempre creare le mie tabelle di budget utilizzando il buon vecchio foglio di calcolo.

Qui sotto ti mostro uno schema molto semplice che puoi ricopiare.

Ma ricorda, sia che tu utilizzi fogli di calcolo semplici, sia che tu abbia installato le migliori App per la gestione finanziaria presenti sullo Store, niente di tutto questo funzionerà senza la tua consapevolezza e un cambio di mentalità.

Se vuoi davvero prendere il controllo del tuo denaro, inizia a fare il primo passo: carta e penna, inserisci tutti i tuoi numeri per diventare consapevole delle tue finanze.

Solo dopo scegli gli strumenti che possono aiutarti a migliorare la gestione economica.

Quando si decide di iniziare a gestire le proprie finanze, ci si sente confusi.

Si inizia a pensare che siano necessari strumenti per la gestione del denaro professionali e consulenze specializzate, tutte soluzioni costose e che quasi mai servono a qualcosa.

E’ verissimo che senza gli strumenti per la gestione del denaro, tenere traccia delle entrate e delle spese diventa un'impresa impossibile. Ma è anche vero, come abbiamo visto prima, che gli strumenti più semplici sono i più efficaci da cui partire.

Esistono soluzioni semplici ed efficaci che puoi utilizzare per evitare di cadere negli errori finanziari più comuni.

• App per la gestione finanziaria: molte applicazioni gratuite permettono di monitorare le spese giornaliere e impostare budget senza spendere un centesimo.
  Personalmente non le amo, preferisco sempre utilizzare strumenti più semplici.

• Tabelle di budgeting: fogli di calcolo come Excel o Google Sheets, offrono modelli gratuiti che ti permettono di registrare e analizzare ogni flusso di denaro.
  Ne ho provati alcuni di questi, possono essere interessanti come approccio alla gestione delle spese, ma molto meno alla gestione del risparmio. Sono molto focalizzati sulle uscite mettendo in evidenza le entrate previste con le entrate effettive.

• Carta, penna e una calcolatrice: il metodo più semplice ma spesso il più efficace per prendere consapevolezza delle proprie finanze.
  Puoi sostituirlo con un foglio di calcolo semplice ma che metta in evidenza la differenza tra le entrate e le uscite.
  Questo ti sarà più chiaro più avanti, quando avrai cominciato a creare i tuoi primi risparmi.

Ricorda, il vero problema non è la mancanza di strumenti per la gestione del denaro, ma l'assenza di abitudini sane.

Usare strumenti di qualsiasi tipo, senza una buona organizzazione personale, non porta alcun vantaggio.

Prima di tutto, impara a monitorare entrate e uscite in modo chiaro e costante.

Non serve spendere soldi per gestire i tuoi soldi: serve solo metodo e disciplina.

Quando inizi a usare i giusti strumenti e a sviluppare buone abitudini, il caos finanziario sparisce e finalmente avrai il pieno controllo delle tue finanze.

Quando ho deciso di prendere il controllo delle mie finanze, la mia situazione finanziaria era completamente disastrata.

Anche se avevo un buon reddito, ogni mese ero in piena difficoltà. 

Avevo commesso degli errori di investimento e ne stavo pagando le spese attraverso prestiti e finanziamenti e avevo una gestione delle finanze completamente fuori controllo.

Insomma, ero all’anticamera del sovraindebitamento.

Un giorno decisi che ne avevo abbastanza e che dovevo risolvere il problema.

La svolta è arrivata quando ho iniziato a usare i primi strumenti per la gestione del denaro semplici e accessibili.

Ti confesso che la cosa più devastante è stata prendere coscienza dei miei numeri. Ho iniziato con carta, penna e una calcolatrice.

Quasi non volevo crederci, ho visto chiaramente:  

• perché ogni mese non riuscivo a mettere un centesimo da parte, 
• perché le mie uscite erano maggiori delle entrate
• e perché ero pieno di debiti.

Scrivere manualmente tutte le mie entrate e uscite mi ha aiutato a visualizzare la mia situazione finanziaria in modo chiaro.

Ho subito capito che il mio problema maggiore erano le uscite senza controllo: piccole spese quotidiane che, sommate, pesavano enormemente sul mio bilancio.

A quel punto ho creato la struttura del mio budget su un foglio di calcolo. Qualcosa che mi permettesse di inserire ogni singolo costo e che mi aiutasse facilmente ad individuare quelli da tagliare.

I miglioramenti sono stati immediati. Già dai primi mesi ho cominciato a vedere i primi benefici. 

Ammetto che ero finanziariamente devastato e molto indebitato, quindi prima di poter cominciare a risparmiare è trascorso un anno. Ma in quell’anno non mi sono più ritrovato in difficoltà nel pagare bollette e rate di prestiti.

Aver preso coscienza della mia condizione e aver cominciato ad utilizzare strumenti per risparmiare denaro mi ha permesso di creare quei fondi di risparmio che ogni mese vengono alimentati.

Se anche tu ti senti sopraffatto dalle spese, inizia con questi strumenti semplici.

Non servono software costosi o metodi complessi. Serve solo la volontà di prendere in mano la propria situazione finanziaria e fare il primo passo.

Con un po' di disciplina e gli strumenti giusti, la gestione delle tue finanze diventerà più semplice e meno stressante.